Préstamos Personales
En Uruguay existen múltiples opciones de préstamos personales online, es por eso que hemos creado esta guía completa para que puedas comparar y elegir de manera inteligente la mejor opción disponible en el mercado para ti.
Mejores Préstamos Personales
PRESTAMOS PERSONALES
OCA: MEJOR PRÉSTAMO GENERAL
OCA
5.0
Est. TEA
39% – 87%
Cantidad
$6k – $150k
Plazo meses
7 – 36
Web de OCA
PRESTAMOS PERSONALES
VERDE: MEJOR PRÉSTAMO GRAN MONTO
Verde (Fucac)
4.8
Est. TEA
35% – 69%
Cantidad
$2k – $400k
Plazo meses
6 – 48
Web de Verde
PRESTAMOS PERSONALES
UIN UIN: MEJOR PRÉSTAMO BUEN HISTORIAL
Uin Uin
4.7
Est. TEA
49% – 81%
Cantidad
$20k – $300k
Plazo meses
12 – 30
Web de Uin Uin
PRESTAMOS PERSONALES
VOLVE: MEJOR ESTANDO EN CLEARING
VOLVE
4.6
Est. TEA
95% – 145%
Cantidad
$1k – $60k
Plazo meses
3 – 24
Web de Volve
Compara diferentes tipos de préstamos
Tenemos todo lo que necesitas, aquí mismo:
Guía para préstamos personales de Finango
Cada prestamista ofrece características y beneficios únicos, y algunos funcionan mejor para ciertas personas.
La guía de préstamos personales de Finango te ayudará a comparar diferentes financieras y determinar cuál se adapta mejor a tus objetivos.
- +35 financieras revisadas y calificadas por nuestro equipo de expertos.
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- Sistema de calificación objetivo y completo que evalúa más de 25 categorías.
- Nos regimos por estrictas pautas de integridad editorial.
Nuestros editores se comprometen a brindarle calificaciones e información imparciales. Nuestro contenido editorial no está influenciado por los anunciantes. Utilizamos metodologías basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, de modo que todos se midan por igual.
¿Qué son los préstamos personales?
Un préstamo personal es una suma de dinero que solicitás y devolvés en cuotas mensuales fijas. Este tipo de préstamo suele ser sin garantía, lo que quiere decir que no necesitás ofrecer una propiedad, como una casa o un auto, como respaldo para el préstamo.
Podés obtener un crédito personal de un banco, una cooperativa o un prestamista en línea. Los montos de los créditos personales van desde $1000 y no tienen límite máximo, y generalmente se pagan en un período de 3 meses a 48 meses. Para que te aprueben, los prestamistas consideran factores como tu historial crediticio y relación entre deudas e ingresos.
¿Qué son las tasas de interés?
Las tasas de interés de los créditos personales suelen oscilar entre aproximadamente el 50% y el máximo regulado por el BCU.
Los prestamistas principalmente utilizan tu información financiera y crediticia para determinar tu tasa, pero pueden considerar información adicional como si tenés tu propia vivienda, tu nivel educativo y quienes son tus empleadores.
Las personas con puntuaciones de crédito buenas a excelentes generalmente obtienen las tasas de interés más bajas y pueden solicitar montos más grandes. Además, tienen más opciones al buscar un préstamo.
Aquellas con créditos regulares a malos pueden tener que esforzarse un poco más y pagar una tasa más alta por un crédito personal.
Tener un ingreso constante, deudas bajas, un historial crediticio extenso y un registro de pagos puntuales mejorará tus posibilidades de ser aprobado.
Pros y contras de préstamos personales
Los préstamos personales ofrecen una opción flexible y accesible para cubrir diversas necesidades financieras, desde proyectos personales hasta gastos imprevistos. Con plazos de amortización adaptados a la capacidad de pago y procesos de solicitud rápidos, son una herramienta conveniente para muchos.
Sin embargo, es crucial comparar diferentes ofertas y evaluar cuidadosamente las condiciones del préstamo, incluyendo tasas de interés y cargos adicionales. Es esencial planificar y asegurarse de poder cumplir con las cuotas mensuales para evitar comprometer la estabilidad financiera.
| Pros | Contras |
|---|---|
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|
Pros
- Flexibilidad en el uso del dinero. Uno de los principales beneficios de los préstamos personales es que puedes usar el dinero para lo que necesites, ya sea para consolidar deudas, realizar mejoras en el hogar, pagar gastos médicos, entre otros.
- Rápido procesamiento. En comparación con otros tipos de préstamos, como por ejemplo los créditos hipotecarios, los préstamos personales suelen tener procesos de aprobación más rápidos. Esto puede ser útil si necesitas el dinero con urgencia.
- No requieren garantías específicas. A diferencia de los préstamos mediante garantía, los préstamos personales generalmente no requieren que pongas un bien como garantía. Esto reduce el riesgo de perder tus activos en caso de incumplimiento, aunque puede resultar en tasas de interés más altas.
Contras
- Costos asociados. Los préstamos personales tienen costos adicionales como intereses y comisiones. Es esencial revisar los términos para evitar cargos extras por pagos atrasados o incumplimientos, que aumentan la deuda total.
- Endeudamiento. Los préstamos personales pueden generar endeudamiento excesivo si no se manejan bien. Es crucial evaluar tu capacidad de pago y equilibrar los reembolsos con tus ingresos y gastos para evitar problemas financieros.
- Impacto en historial crediticio.
No cumplir con los pagos de un préstamo personal afecta negativamente tu historial crediticio, dificultando obtener créditos futuros. Además, al solicitar un préstamo aparecerás en el Clearing.
¿Cómo comparar préstamos personales?
Si decides que un préstamo personal es adecuado para ti, compara las tasas de varios prestamistas. El préstamo con el TEA más bajo es el menos costoso y generalmente la mejor opción. Aquí están las características más importantes para comparar en préstamos personales.
TEA: la tasa efectiva anual de un préstamo representa la tasa de interés más cualquier tarifa que el prestamista cobre. Al comparar ofertas, la TEA te indica cuál es la opción más económica en general.
Pago mensual: incluso si un préstamo tiene una baja TEA, necesitas espacio en tu presupuesto para pagarlo cada mes. Tu pago mensual se determina por el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo de pago. Un plazo más corto puede significar pagos mensuales más altos, pero pagarás menos en intereses durante la «vida» del préstamo. Utiliza un simulador de préstamos personales para ver cómo la tasa y los términos de pago afectan el pago mensual.
Tarifas: las tarifas más comunes en un préstamo personal son las tarifas por demora y de procesamiento. Una tarifa de procesamiento puede ser del 1% al 10% del monto de tu préstamo, y los prestamistas suelen deducir la tarifa antes de enviarte los fondos. Si tu prestamista cobra esta tarifa, asegúrate de que el monto final del préstamo será suficiente para cubrir tus gastos.
Tiempo de financiación: muchos prestamistas pueden financiar un préstamo el día después de la aprobación, pero algunos pueden tardar hasta una semana en enviarte el dinero. Si necesitas efectivo rápidamente, compara préstamos personales rápidos para encontrar un prestamista que ofrezca financiación el mismo día o al día siguiente.
Flexibilidad de pago: algunos prestamistas te permiten elegir la fecha de tu primer pago y hacer múltiples cambios durante la «vida» del préstamo, mientras que otros requieren que pagues en la misma fecha cada mes. Como podrías estar pagando este préstamo durante años, considera si querrás la opción de cambiar la fecha de vencimiento, saltarte un pago o pausar pagos durante una dificultad financiera.
Otras características: si tienes un par de ofertas competitivas, considera otras características comunes de los préstamos personales para desempatar. Algunos prestamistas ofrecen descuentos en la tasa, sin tarifas de procesamiento, términos de pago extra largos en préstamos para mejoras del hogar o transferencias directas de fondos a otros acreedores en préstamos de consolidación de deudas.
Antes de obtener un préstamo personal
- Verifica tu historial crediticio. Conoce tus opciones de préstamos personales según tu situación en el BCU o en el Informe de Clearing. Esto te dará una idea de qué tasa y pago esperar mientras buscas préstamos. Podrías decidir posponer la obtención de un préstamo e en su lugar tomar medidas para mejorar tu historial y así obtener una tasa más baja o un préstamo más grande.
- Compara tus opciones. Si puedes calificar para una tarjeta de crédito con interés del 0% y pagar el saldo dentro del período promocional, entonces podrías estar mejor con la tarjeta de crédito.
- Encuentra un co-solicitante. Si sabes que estás en Clearing, tener a alguien con buen historial crediticio que firme contigo te permite beneficiarte de su solvencia crediticia y potencialmente obtener una mejor tasa. Con un préstamo personal conjunto, tu co-solicitante debe hacer los pagos si tú no lo haces.
- Considera un préstamo personal con garantía. Usar un auto, cuenta de ahorros u otro activo como garantía puede conseguirte una tasa más baja. El riesgo es perder tu activo si no cumples con el préstamo.
- Evalúa tu bienestar financiero general. Los préstamos personales funcionan mejor como parte de un plan financiero equilibrado. Pide prestado dinero para consolidar deudas si eso significa que saldrás de la deuda más rápidamente. Pero no pidas prestado si solo añade presión financiera.
¿Cómo obtener un préstamo personal en Uruguay?
- Revisa tu informe de crédito. Consulta tu informe de crédito (Clearing o BCU) para ver qué verá un prestamista y toma medidas para corregir cualquier error. Puedes obtener tu informe de crédito gratis con Finango / Equifax / BCU.
- Calcula tus pagos. Revisa tu presupuesto para ver cuánto espacio tienes para los pagos mensuales del préstamo. Luego, utiliza un simulador de préstamos personales para ver qué monto de préstamo, tasa y plazo de pago te darán pagos mensuales asequibles.
- Compara ofertas. Revisa varios prestamistas para encontrar la mejor oferta. Una vez que tengas múltiples ofertas de préstamos, compara las características y detalles del préstamo, incluidos los costos totales y cualquier penalización.
- Reúne documentos. La mayoría de las solicitudes de préstamos personales requieren comprobante de ingresos o estados de cuenta bancarios. También necesitarás probablemente tu cédula de identidad. Reúne estos documentos antes de solicitar para acelerar el proceso.
- Aplica. El último paso es enviar tu solicitud de préstamo personal. Dependiendo del prestamista, deberías recibir tus fondos en unos pocos días.
Metodología de calificación de préstamos personales
Comparamos más de 35 instituciones financieras que otorgan préstamos personales. Los escritores y editores de Finango Uruguay realizan una verificación de hechos exhaustiva y una actualización anual de nuestras reseñas de prestamistas, pero también realizan actualizaciones durante el año según sea necesario.
Nuestro sistema de calificación toma en cuenta varias características, incluyendo: tasas de interés competitivas, tarifas, transparencia en tasas y términos, opciones de pago flexibles, tiempos rápidos de financiación, servicio al cliente accesible, reporte a informes de crédito, y educación financiera prestada por la institución.
Ponderamos estos factores según nuestra evaluación de cuáles son los más importantes para los consumidores y cómo afectan significativamente sus experiencias.
Preguntas Frecuentes
Puedes obtener un préstamo personal en muchos bancos, financieras online y cooperativas de crédito. Cada prestamista ofrece diferentes beneficios. Por ejemplo, los bancos pueden ofrecer ventajas para clientes existentes, mientras que las financieras online tienden a financiar préstamos más rápidamente. Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tasas más bajas a personas que estén en Clearing.
Los préstamos personales pueden ser utilizados para casi cualquier propósito.
Usos comunes incluyen la consolidación de deudas, proyectos de mejoras para el hogar y grandes eventos como bodas o vacaciones.
Los préstamos personales también pueden cubrir gastos de emergencia o médicos.
