Préstamos online (en línea) noviembre 2024
Hoy en día es muy fácil acceder a préstamos online en Uruguay, más teniendo en cuenta que estamos en noviembre 2024. Pero si queres saber cuál es la mejor opción para de préstamos en línea rápidos, segui leyendo debajo que te vas a sorprender.
- +35 financieras revisadas y calificadas por nuestro equipo de expertos.
- +20 años de experiencia combinada cubriendo temas financieros.
- Sistema de calificación objetivo y completo que evalúa más de 25 categorías.
- Nos regimos por estrictas pautas de integridad editorial.
Nuestros editores se comprometen a brindarle calificaciones e información imparciales. Nuestro contenido editorial no está influenciado por los anunciantes. Utilizamos metodologías basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, de modo que todos se midan por igual.
Préstamos en línea: los mejores
PRESTAMOS ONLINE
OCA: MEJOR PRÉSTAMO ONLINE GENERAL
OCA
5.0
Est. TEA
39% – 87%
Cantidad
$6k – $150k
Plazo meses
7 – 36
Web de OCA
PRESTAMOS ONLINE
VERDE: MEJOR PRÉSTAMO EN LÍNEA GRAN MONTO
Verde (Fucac)
4.8
Est. TEA
35% – 69%
Cantidad
$2k – $400k
Plazo meses
6 – 48
Web de Verde
PRESTAMOS ONLINE
UIN UIN: MEJOR PRÉSTAMO ONLINE BUEN HISTORIAL
Uin Uin
4.7
Est. TEA
49% – 81%
Cantidad
$20k – $300k
Plazo meses
12 – 30
Web de Uin Uin
PRESTAMOS ONLINE
CASH: RECOMENDADO POR LA AUDIENCIA
CASH
4.6
Est. TEA
85% – 140%
Cantidad
$1k – $500k
Plazo meses
1 – 48
Web de CASH
Guía para préstamos online (en línea)
OCA
Mejor: Préstamo online en general
¿Por qué lo elegimos? OCA es una de las instituciones financieras más longevas de Uruguay, con una reputación inigualable por sus préstamos personales. Es muy fiable, y sus TEA son muy beneficiosas para el usuario final en comparación a las del resto del mercado. Es ideal si quieres obtener un préstamo en línea rápido y tienes un buen historial crediticio en Uruguay. También son conocidos por sus préstamos OCA solo con la cédula.
Le recomendamos los préstamos online de OCA a todas aquellas personas que tengan un buen historial y quieran obtener un préstamo rápido y sin vueltas, de montos relativamente bajos (hasta $50.000).
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VERDE
Mejor: Préstamo en línea gran monto
¿Por qué logro estar en la lista? VERDE es una de las Cooperativas de Ahorro y Crédito más grandes de Uruguay, y tiene en su cartera una gran cantidad de servicios financieros. Es supervisada por el Banco Central del Uruguay, y es super transparente. Es reconocido por entregar préstamos online rápidos.
Le recomendamos los créditos personales de esta institución a todas aquellas personas que esten intentando obtener un préstamo en línea al instante. Esten dispuestos a pagar una cuota social para ser socios de esta cooperativa, que les otorgara además del préstamo ciertos beneficios.
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CASH
Mejor: Préstamo recomendado por la audiencia
¿Por qué logro ser elegido? CASH es una institución de renombre, pero que logro estar en nuestra lista luego de las muchas recomendaciones de nuestra audiencia de que era una buena opción para créditos, inclusive para préstamos estando en clearing con recibo de sueldo.
Esta vez el préstamo de CASH se lo recomendamos a todos aquellos que quieran acceder a un préstamo online de manera sencila y al instante. Desde jóvenes (apto mayores a 21 años) asta jubilados.
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ACAC
Mejor: Préstamo para empleados públicos
¿Por qué logro estar en la lista? ACAC es una cooperativa uruguaya que opera en todo Uruguay, y cuenta con sucursales en varios puntos del país. Analizan préstamos estando en clearing para jubilados, pensionistas y sobre todo para empleados públicos, donde se especializan. Dadas sus tasas medias-altas, recomendamos igualmente a empleados privados hacer el intento de solicitar préstamos con ellos, ya que cada situación es estudiada.
Recomendamos esta opción principalmente para jubilados y pensionistas, o trabajadores con empleos públicos. Con estas categorías suelen tener pocos requisitos, y el porcentaje de aprobación estando en el clearing es bastante mayor a las solicitudes de empleados privados.
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¿Qué son los préstamos en línea (online)?
Los préstamos rápidos online son para créditos de consumo para personas que quieren obtener dinero de manera sencilla a través de la web. Se puede acceder a estos préstamos con montos que varian de aproximadamente $1.000 y $500.000, según el perfil crediticio que cuente el usuario, y con tasas de interés supervisadas por el BCU.
A diferencia de los préstamos tradicionales que requieren ir a una sucursal, los préstamos online permiten a las personas solicitar plata desde cualquier lugar, ya sea usando la compu o el celular.
El proceso suele ser rápido y sencillo. Los interesados pueden completar la solicitud, recibir la aprobación y tener el dinero en su cuenta bancaria en poco tiempo, ¡a veces hasta el mismo día! Esta modalidad es muy práctica para quienes necesitan el efectivo con urgencia.
Ventajas y desventajas de préstamos online
En los últimos años, los préstamos online han ganado popularidad debido a su conveniencia y accesibilidad. Estos servicios permiten a los usuarios solicitar y obtener dinero de manera rápida, sin necesidad de desplazarse a una financiera física. Con solo unos cuantos clics y una conexión a internet, es posible completar el proceso desde la comodidad del hogar.
Sin embargo, los préstamos online también presentan algunos inconvenientes que vale la pena considerar.
Si bien ofrecen un proceso rápido y sencillo, pueden implicar altas tasas de interés. Además, las plataformas en línea pueden presentar riesgos de seguridad y fraude, lo que hace fundamental evaluar cuidadosamente a los prestamistas antes de decidirse por uno de estos productos financieros.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
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Ventajas
Rápido acceso al dinero. Algunas financieras pueden llegar a aprobar una solicitud de préstamo de forma inmediata, mientras que otras pueden requerir 1 o 2 días. Una vez que la solicitud es aprobada, puedes retirar tus préstamos en línea al instante el mismo día o en las siguientes horas.
Comodidad para solicitar desde cualquier lugar. Con una conexión a internet, puedes completar todo el proceso desde la comodidad de tu hogar, sin necesidad de desplazarte a una sucursal o esperar en largas filas.
Disponibilidad 24/7. Los préstamos online están disponibles en cualquier momento del día, incluso los fines de semana y días festivos, lo que permite a los usuarios solicitar financiamiento en cualquier momento que lo necesiten.
Menos requisitos para aprobación. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos rápidos en línea suelen tener menos requisitos y están abiertos a perfiles crediticios más diversos, incluso para personas con historial crediticio limitado.
Respuesta rápida y casi inmediata. La mayoría de las plataformas de préstamos online ofrecen una respuesta rápida, ya que suelen emplear sistemas automatizados para evaluar las solicitudes. Esto permite recibir una respuesta en cuestión de minutos.
Desventajas
Altas tasas de interés. Los préstamos online suelen tener tasas de interés más elevadas que los préstamos tradicionales, lo que puede hacer que el costo del financiamiento sea considerablemente alto si no se paga a tiempo.
Riesgo de fraude en plataformas poco confiables. Algunas plataformas online pueden no ser seguras o confiables, lo que aumenta el riesgo de fraude o robo de datos personales y financieros.
Posibles cargos ocultos. Es fundamental revisar los términos y condiciones, ya que algunos prestamistas pueden incluir cargos adicionales o comisiones que incrementan el costo total del préstamo.
Menor regulación en comparación con bancos tradicionales. Muchas plataformas online no están sujetas a las mismas regulaciones que los bancos, lo que puede resultar en menor protección para el cliente en caso de problemas.
Facilidad para el endeudamiento excesivo. La rapidez y facilidad de acceso a estos préstamos pueden llevar a algunas personas a solicitar dinero de forma impulsiva, aumentando el riesgo de endeudarse más de lo que pueden pagar.
¿Cómo elegir los mejores préstamos en línea?
Para seleccionar el mejor crédito online te sugerimos revisar los requisitos que tiene el mismo y luego los costos asociados y sus tasas. Para que toda esta tarea te resulte más fácil, hemos diseñado estos sencillos pasos a través de los cuáles puedes realizar la mejor elección.
1. Chequear los requisitos
En este tipo de préstamos las financieras prestan atención generalmente a varios antecedentes y generalidades del usuario, por ejemplo:
- Tus ingresos: Quieren conocer tus ingresos para saber si podrás estar al día con tu cuota una vez otorgado el mismo.
- Historial en Clearing: chequean si eres o no parte del clearing, y si figuras en el BCU.
- Edad: algunas financieras tienen como requisito que seas mayor de 21 o inclusive 30 años, y muchas veces menor a 80.
2. Revisa los intereses
Debes de tener en cuenta las tasas actuales de esa financiera, aquí deberías de buscar la TEA (Tasa Efectiva Anual) más baja. Esto va a depender de muchas cosas, como de tu salario, y tu situación como deudor (si es que lo eres).
3. Calcular cuotas
Este es el momento de calcular cuanto es que puedes pagar cada mes para hacer frente a la cuota de un préstamo online, te recomendamos medirlo bien, para no caer en impagos y quedar como deudor. Sé muy prudente, asegurate de que no exceda el 30% de tu salario.
4. Es hora de ver otras características
Una vez llegado este punto, si tienes más de 2 préstamos en línea con tasas similares y con requisitos más o menos parecidos, y además calculaste que puedes afrontar las cuotas, debes de comparar otras características del préstamo. Estas pueden ser beneficios internos del prestamista, si puedes cambiar la fecha de pago final y otras flexibilidades.
¿Cómo sacar un préstamo online?
Generalmente a la hora de sacar un préstamo recomendamos:
1. Saber si te encuentras en Clearing
Puedes verificar tu situación en cleraring de manera gratuita 2 veces al año, y puedes además siempre conocer tu situación en el BCU.
2. Comparar distintos prestamistas
Vas a encontrarte con muchas ofertas de crédito, nosotros te la ponemos fácil y seleccionamos para ti las que creemos que son las mejores (eso ya te ahorra mucho tiempo). A través de nuestras guías puedes ver el puntaje asignado a cada una, según varios items como requisitos, montos del préstamo, flexibilidad de la financiera para pagar, y otros tantos más.
3. Solicitalo
Luego de saber si te encuentras en clearing, y comparar las ofertas disponibles en el mercado, ya tendrás una idea clara de lo que buscas.
Una vez seleccionado el préstamo, solicitalo y espera su aprobación, que generalmente dura entre algun par de horas y hasta 48 horas.
4. Ordena tu presupuesto
Este paso es el último pero no por eso menos importante, para mantener una buena economía tienes que ordenar tu presupuesto financiero y agregar el pago del préstamo al mismo.
No te atrases, paga siempre en forma, y aprovecha los beneficios que esto genera en algunas financieras. Siempre intenta pagar primero el préstamo y luego atender otras necesidades.
Nuestros tips para mejores préstamos en línea
Mejora tus ingresos demostrables. Si puedes demostrar más ingresos a través de recibos de sueldo, podrás acceder a mejores tasas de interés y mejores ofertas en general. Por esto es importante tener todo tu trabajo en blanco.
Obten una garantía. Algunas financieras te otorgan mejores ofertas si cuentas con un co garante o tienes una garantía como puede ser un inmueble o un vehículo.
No te excedas al solicitar.
Pedir un préstamo de menor cuantía no asegura que será aprobado, aunque cuanto mayor sea el importe solicitado, más riesgoso puede parecer para el prestamista. Solicitar un monto que puedas pagar con facilidad puede influir positivamente en la evaluación del prestamista.
Cuidate con las estafas online
En Finango hacemos especial hincapie en nuestra lucha contra las ciberestafas, e intentamos ayudar al usuario en todo momento para contrarrrestar estas acciones. Por eso te traemos estos puntos importantes a tener en cuenta, ya que si ves un «prestamista» con estas características es mala señal:
No solicitan documentación. Los prestamistas de confianza revisan tus finanzas, como tu historial de crédito y tus ingresos, para evaluar si podrás devolver el préstamo. Un prestamista que omita este paso podría aplicar tasas excesivas, lo cual podría llevarte a una situación de deuda complicada de gestionar.
Solicitan dinero previo a «aprobación». Las financieras o prestamistas legítimos NO solicitan sumas de dinero como condición para otorgar un préstamo.
No muestran sus tasas de interés. Los prestamistas deben revelar la Tasa Efectiva Anual (TEA) y el monto total a pagar antes de que firmes el contrato de préstamo. Solicita ver esta información antes de firmar y retírate si el prestamista se niega a proporcionarla.
Sin supervición del Banco Central del Uruguay. Si es una administradora de crédito registrada en el Banco Central en Uruguay, entonces podrás encontrarla en el sitio oficial de esta entidad. Muchos de ellos muestran sus licencias en sus páginas web.
Prestamistas particulares. Es una de las modalidades más comunes de estafa, personas que se presentan como prestamista particular en Uruguay estando en el clearing, ten mucho cuidado con este punto.
¿Cómo seleccionamos los mejores préstamos online?
Desde el equipo editorial de Finango, hemos comparado +20 prestamistas que entregan créditos 100% online, desde la solicitud hasta la acreditación del dinero a través de cuentas bancarias. De esa lista, nos quedamos con los que tengan las tasas de interés más razonables y además revisamos otros items que tenemos en cuenta, como por ejemplo:
Elegibilidad / Disponibilidad: revisamos que tan accesibles para el usuario común son sus préstamos personales, considerando todos los requisitos que solicitan y viendo los datos de aprobación que tenemos disponibles..
Asequibilidad: nos quedamos con los mejores prestamistas que cobran tasas de interés más bajas, y ofrecen descuentos en las TEA a lo largo del préstamo.
Flexibilidad: nos preocupa la flexibilidad que les den a nuestros lectores, como por ejemplo, la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de los pagos, el acceso a programas de asistencia en caso de problemas financieros, la rapidez con la que se otorgan los préstamos, la disponibilidad del servicio al cliente durante todo el proceso de solicitud y pago, así como la diversidad de montos y plazos de pago disponibles en los préstamos.
Para resumir nuestras selecciones…
Mejores préstamos rápidos en línea
- OCA: Mejor préstamo online en general.
- VERDE: Mejor préstamo en línea gran monto.
- CASH: Mejor préstamo recomendado por la audiencia
- ACAC: Mejor préstamo para trabajadores con empleo público.
Preguntas Frecuentes
Nuestras elecciones para los mejores préstamos online soN:
- OCA: para préstamos online en general.
- VERDE: parapréstamo en línea gran monto.
- CASH: para préstamos recomendado por la audiencia
- ACAC: para préstamos a trabajadores con empleo público.
Sí, se puede obtener un préstamo en línea incluso estando en Clearing. Contar con una cuenta bancaria que refleje ingresos regulares y tener un historial crediticio que demuestre pagos puntuales en tarjetas de crédito y otros préstamos puede facilitar la calificación.
