Préstamos estando en Clearing en septiembre 2024
Existen varias Financieras y Cooperativas de Crédito que ofrecen préstamos estando clearing en Uruguay en septiembre 2024. Compara varias ofertas de préstamos con nuestra guía para elegir la mejor.
- +35 financieras revisadas y calificadas por nuestro equipo de expertos.
- +20 años de experiencia combinada cubriendo temas financieros.
- Sistema de calificación objetivo y completo que evalúa más de 25 categorías.
- Nos regimos por estrictas pautas de integridad editorial.
Nuestros editores se comprometen a brindarle calificaciones e información imparciales. Nuestro contenido editorial no está influenciado por los anunciantes. Utilizamos metodologías basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, de modo que todos se midan por igual.
Mejores préstamos estando en Clearing
PRESTAMOS PERSONALES
VOLVE: MEJOR PRIMER PRÉSTAMO CON CLEARING
VOLVE
4.6
Est. TEA
95% – 145%
Cantidad
$1k – $60k
Plazo meses
3 – 24
Web de Volve
PRESTAMOS PERSONALES
ANDA: MEJOR PRÉSTAMO DE AFILIACIÓN
ANDA
4.6
Est. TEA
35% – 105%
Cantidad
$1k – ∞
Plazo meses
1 – 30
Web de ANDA
Cooperativas de préstamo estando en el Clearing
PRESTAMOS PERSONALES
COSSAC: MEJOR PRÉSTAMO JUBILADOS
COSSAC
4.2
Est. TEA
33% – 40%
Cantidad
$1k – $50k
Plazo meses
1 – 36
Web de COSSAC
PRESTAMOS PERSONALES
ACAC: MEJOR PRÉSTAMO EMPLEADOS PÚBLICOS
ACAC
4.0
Est. TEA
35% – 149%
Cantidad
$1k – $300k
Plazo meses
1 – 48
Web de COSSAC
Guía para préstamos con clearing
Volve
Mejor: Primer préstamo con clearing
¿Por qué logro estar en la lista? Volve nació como una financiera para dar segundas oportunidades de volver al mundo crediticio a personas aún estando en el clearing. Es por eso que hoy, la elegimos como primera opción si te encuentras en clearing o tienes mala categoría en el BCU.
Recomendamos Volve a quienes esten en el clearing y quieran un primer préstamo para tener una segunda oportunidad para mejorar su historial crediticio.
Esto porque el primer préstamo que te otorgaran será de muy bajo monto, pero mejorara si eres buen pagador dentro de su historial. Igualmente con esta aclaración creemos ques una de las mejores opciones de prestamos estando en clearing 2024
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ANDA
Mejor: Préstamo de afiliación.
¿Por qué logro estar en la lista? ANDA es una de las instituciones más conocidas en Uruguay, y tiene de las tasas de interés más bajas del mercado para los socios afiliados. Tiene distintas opciones de préstamos dependiendo tu situación
Se lo recomendamos a aquellos que quieran tener tasas de interés bajas estando en clearing, a cambio de asociarse a una institución que además del préstamo les otorgue otros beneficios disponibles.
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COSSAC
Mejor: Préstamo para jubilados.
¿Por qué logro estar en la lista? COSSAC es una de las Cooperativas con más renombre en nuestro país, y es probable que ofrezca de las tasas más interesantes del mercado. Es una muy buena opción para jubilados, pensionistas, y empleados públicos; ya que es a quienes menos requisitos les solicitan.
Nuestra recomendación en este caso como bien lo mencionamos más arriba es para los jubilados, pensionistas y empleados públicos. Aunque también es una muy buena opción préstamos personales estando en el clearing para empleados privados que se encuentren en el clearing pero igualmente cumplan con los requisitos solicitados por COSSAC.
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ACAC
Mejor: Préstamo para empleados públicos.
¿Por qué logro estar en la lista? ACAC es una cooperativa uruguaya que opera en todo Uruguay, y cuenta con sucursales en varios puntos del país. Analizan préstamos estando en clearing para jubilados, pensionistas y sobre todo para empleados públicos, donde se especializan. Dadas sus tasas medias-altas, recomendamos igualmente a empleados privados hacer el intento de solicitar préstamos con ellos, ya que cada situación es estudiada.
Recomendamos esta opción principalmente para jubilados y pensionistas, o trabajadores con empleos públicos. Con estas categorías suelen tener pocos requisitos, y el porcentaje de aprobación estando en el clearing es bastante mayor a las solicitudes de empleados privados.
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¿Qué son los préstamos estando en Clearing?
Los préstamos estando en clearing son para las personas que se encuentran en el sistema de clearing de Uruguay debido a antecedentes negativos en su historial crediticio. Los montos disponibles para estos préstamos oscilan entre aproximadamente $5.000 y $250.000, con tasas de interés reguladas de acuerdo al Banco Central del Uruguay (BCU).
Siguiendo el modelo de todos los préstamos personales, estos préstamos estando en clearing poseen tasas fijas y requieren pagos mensuales constantes durante un período que va desde 6 meses hasta 5 años generalmente, según lo establecido por las instituciones financieras.
A pesar de que puedas cumplir con los requisitos para obtener un préstamo personal estando en clearing, es probable que la tasa de interés que te ofrezcan se sitúe en el rango más alto establecido por las financieras, y es posible que el monto aprobado sea menor al que solicitas, obviamente según tu situación crediticia.
Pros y contras de préstamos estando en Clearing
Obtener un préstamo con mal historial crediticio puede ser útil para enfrentar emergencias financieras, consolidar deudas con intereses grandes o para hacer reparaciones en tu casa por ejemplo. Pero cuidado, es importante tener en cuenta que generalmente las personas que estan en Clearing van a enfrentarse a tasas de interés más altas en comparación con aquellas que tienen un buen historial.
Es importante analizar detenidamente tanto los beneficios como los inconvenientes de este tipo de préstamos, y compararlos con otras alternativas de financiamiento disponibles.
| Pros | Contras |
|---|---|
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Pros
- Financiamiento rápido. Algunas financieras pueden llegar a aprobar una solicitud de préstamo de forma inmediata, mientras que otras pueden requerir 1 o 2 días. Una vez que la solicitud es aprobada, puedes retirar tu dinero el mismo día o en las siguientes horas.
- Pagos fijos / predecibles. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, los préstamos personales en Uruguay suelen tener tasas de interés fijas, lo que implica que mantendrás un pago mensual constante a lo largo de todo el período del préstamo.
- Pagar a tiempo ayuda a mejorar tu historial en clearing. Pagar en forma es el factor más importante que determina tu puntaje crediticio, por lo que puedes salir del clearing utilizando estos créditos en Uruguay.
Contras
- Tasas más elevadas. Las personas con mal historial crediticio pueden enfrentar tasas de interés altas cuando piden un préstamo.
- Si tienes un muy mal historial, puedes no calificar. Aquí te mostramos financieras que aceptan que estés en el clearing, pero si tu historial es demasiado malo, no podemos garatizarte que te acepten.
- Puede ser necesario una garantía o un co-firmante. Algunas financieras pueden solicitarte garantías o cofirmantes que tendrán que firmar como garantes, como es en el caso de algunos préstamos solo con la cédula, y esto puede afectar su propio historial si no pagan a tiempo.
- Algunas financieras se aprovechan de la situación crediticia. Muchas financieras se aseguran de salir ganando si o si, utilizando tasas de interés excesivamente altas
¿Cómo comparar préstamos estando en Clearing?
Los requisitos para calificar y el costo son los aspectos más importantes a tener en cuenta al elegir un préstamo personal. Aquí te damos algunos consejos para comparar préstamos personales con mal historial crediticio.
1. Verifica los requisitos del préstamo
Las financieras y cooperativas tienen varios factores en cuenta en una solicitud de préstamo, como:
- Puntuación crediticia: en general revisan tu categoría dentro del BCU, o tu estado en el clearing, asegurate de no ser deudor por mucho tiempo.
- Relación deuda-ingresos: es el porcentaje de tus ingresos mensuales destinado al pago de préstamos. Las financieras prefieren ver que puedas cubrir tus gastos mensuales y tener dinero sobrante después de pagar el préstamo.
- Co-solicitante y garantía: si el prestamista ofrece un préstamo con garante o garantía. a esa persona que agregues a la solicitud también se le verificara su situación.
2. Chequea la tasa de interés anual (TEA)
La TEA más alta que debería tener un préstamo para mal historial crediticio asequible es del aproximadamente el 120%. Obviamente dependerá de tu situación personal, lo cerca o no que estés de esta tasa de interés anual, pero sirve como referencia.
3. Calcula los pagos mensuales
Determina cuánto puedes pagar mensualmente y luego utiliza una calculadora de préstamos personales para ver qué tasa y plazo de pago necesitas para lograr ese monto mensual.
4. Compara otras características del préstamo
Si tienes dos o más ofertas de créditos estando en clearing, compara aspectos como el tiempo de financiamiento, si el prestamista ofrece asistencia para mejorar tu historial crediticio y si puedes cambiar la fecha de pago final.
Además ten en cuenta si es una financiera o si es una cooperativa de ahorro y crédito, ya que estas últimas tienen como requisito asociarte a las mismas, lo cuál puede hacerte incurrir en un gasto extra que luego no podrás solventar.
¿Donde obtener préstamos estando en Clearing 2024?
Online: algunas financieras en línea ofrecen préstamos personales específicamente diseñados para personas que se encuentran en el clearing o con mala categoría en BCU. Estos prestamistas pueden evaluar otros aspectos además de tu historial crediticio y tus ingresos para determinar si cumples con los requisitos del préstamo, aunque estos últimos siguen siendo aspectos clave en la decisión final.
Cooperativas de crédito: las cooperativas de crédito se basan principalmente en información convencional como el historial crediticio y los ingresos, pero también pueden tomar en cuenta tu historial como miembro de la cooperativa. Un miembro que tenga una buena reputación en la cooperativa podría tener la posibilidad de obtener un préstamo personal a pesar de tener un mal historial crediticio.
El problema de las mismas es que te solicitarán asociarte a ellas a cambio de una cuota mensual, y además pueden solicitarte un ahorro previo dentro de la misma para poder solicitar préstamos.
¿Cómo puedo sacar un préstamo estando en Clearing?
Estos son los pasos para obtener un préstamo personal con mal historial crediticio:
1. Verifica tu situación en Clearing
Hoy es fácil y gratis verificar tu historial en Clearing cada 6 meses, además de ver tu situación actual según el Banco Cental del Uruguay. Te recomendamos entonces, comprobar si estás en clearing antes de buscar un préstamo con mal historial.
2. Comparar ofertas de créditos
Todas las financieras tienen distintas ofertas de préstamos, con variados requisitos y distintos beneficios, por lo que te recomendamos comparar a través de las guías de Finango, para encontrar la opción que más se adapte a tu situación personal.
3. Enviar solicitud
Una vez que hayas encontrado el prestamista adecuado, reuné la documentación solicitada, que generalmente incluye comprobantes de ingresos y empleo, una cédula de identidad y su copia. La mayoría de las financieras permiten hacer está solicitud online, pero algunas cooperativas de crédito pueden requerir una solicitud en persona.
Luego deberás esperar una respuesta del prestamista y su respectivo fondeo, que puede demorar en algunos casos hasta 48 horas.
4. Agrega el pago del préstamo a tu presupuesto
Los pagos puntuales del préstamo pueden mejorar tu historial crediticio, por tanto, tu situación en Clearing.
Agrega los pagos del préstamo a tu presupuesto mensual y configura, sí es posible, el pago automático para evitar olvidos.
Otros tips para calificar para estos créditos
Mejora tu relación deuda-ingresos. Reducir tus deudas existentes o aumentar tus ingresos puede mejorar tu relación deuda-ingresos, lo que puede hacer que parezcas opción más favorable para las financieras y cooperativas de crédito estando en Clearing
Considera un co-firmante o garante. Si tienes dificultades para calificar por tu cuenta, considera solicitar el préstamo con un garante que tenga un mejor historial crediticio. La presencia de un co-firmante puede aumentar tus posibilidades de aprobación y obtener mejores términos de préstamo.
Incluye todos tus ingresos. Muchos prestamistas aceptan ingresos provenientes de otras fuentes además del empleo; como por ejemplo pensión alimenticia, jubilación, manutención de menores y otros. Mostrarle al prestamista que tienes suficientes ingresos para realizar los pagos es crucial para la aprobación, así que asegúrate de incluir todas las fuentes de ingresos cuando apliques.
No pidas más de lo que necesitas. Solicitar un préstamo más pequeño no garantiza la aprobación, pero cuanto mayor sea el monto solicitado, más riesgoso puede parecer para un prestamista. Solicitar un monto de préstamo que puedas pagar cómodamente hace una gran diferencia para el prestamista.
Detectar estafas de préstamos con clearing
Vale aclarar que los prestamistas en esta página ofrecen préstamos personales legítimos. Aquí tienes algunas señales de alerta para tener en cuenta cuando estés buscando prestamistas personales estando en clearing:
No realizar una verificación de crédito o garantizar la aprobación. Los prestamistas confiables examinan tus finanzas, incluyendo tu historial crediticio e ingresos, para determinar si puedes devolver el préstamo. Un prestamista que no lo haga podría cobrar tasas desorbitantes que te lleven a una situación de deuda difícil de superar.
Solicitan sumas de dinero grandes para aprobación. Ningún prestamista legítimo solicita grandes sumas de dinero como condición para otorgar un préstamo.
Ausencia de información sobre tarifas. Los prestamistas deben revelar la Tasa Efectiva Anual (TEA) y el monto total a pagar antes de que firmes el contrato de préstamo. Solicita ver esta información antes de firmar y retírate si el prestamista se niega a proporcionarla.
Sin supervición del Banco Central del Uruguay. Si es una administradora de crédito registrada en el Banco Central en Uruguay, entonces podrás encontrarla en el sitio oficial de esta entidad. Muchos de ellos muestran sus licencias en sus páginas web.
Prestamistas particulares. Es una de las modalidades más comunes de estafa, personas que se presentan como prestamista particular en Uruguay estando en el clearing, ten mucho cuidado con este punto.
¿Cómo elegimos los mejores préstamos en el Clearing?
Comparamos más de 20 prestamistas que permiten estar en el clearing para sus solicitudes para así seleccionar los mejores préstamos personales estando en Clearing en Uruguay. Solo consideramos prestamistas con tasas efectivas anuales (TEA) razonables para esta lista. Aquí están los otros aspectos que tomamos en cuenta.
Criterios de elegibilidad y disponibilidad. Evaluamos qué tan accesibles son los préstamos personales. Consideramos los requisitos de ingresos, la relación entre la deuda y los ingresos, y el historial crediticio.
Asequibilidad. Aunque muchos prestamistas ofrecen préstamos personales para mal historial crediticio, los mejores prestamistas pueden cobrar tasas de interés más bajas, ofrecer descuentos en las tasas de interés o tipos de préstamos alternativos para ayudar a los solicitantes a calificar o reducir la tasa de interés.
Flexibilidad. También tomamos en cuenta la posibilidad de cambiar la fecha de vencimiento de los pagos, acceder a programas de ayuda en caso de dificultades financieras, la rapidez con que se otorgan los préstamos, la disponibilidad del servicio al cliente durante el proceso de solicitud y pago, así como la variedad de montos y plazos de pago disponibles en los préstamos.
- Última actualización
Para resumir nuestras selecciones…
Mejores préstamos estando en Clearing de Finango
- Volve: Mejor para primer préstamo con clearing.
- ANDA: Mejor préstamo de afiliación.
- COSSAC: Mejor préstamo para jubilados y pensionistas.
- ACAC: Mejor préstamo para trabajadores con empleo público.
Preguntas Frecuentes
Nuestras elecciones para los mejores préstamos para mal crédito son ofrecidas por estas financieras y cooperativas:
- Volve: Mejor para primer préstamo
- ANDA: Mejor préstamo de afiliación.
- COSSAC: Mejor préstamo para jubilados.
- ACAC: Mejor préstamo para empleados públicos.
Sí, es posible acceder a un préstamo estando en Clearing. Tener una cuenta bancaria que muestre ingresos consistentes y un historial crediticio con pagos puntuales en tarjetas de crédito y otros préstamos puede ayudarte a calificar.
Las cooperativas de préstamo y los prestamistas en línea proporcionan préstamos personales para quienes estan en Clearing.
Las tasas de interés de los préstamos personales ofrecidos por las cooperativas pueden ser mejores para aquellos con afiliación como miembro.
Algunas financieras online tienen requisitos mínimos, aceptan a prestatarios con historiales de crédito limitados y tienen en cuenta otros factores.
No tenemos información fidedigna de instituciones bancarias como Scotiabank que otorguen préstamos a personas con Clearing.
Muchos de nuestros lectores nos preguntan sobre esto, pero hasta el momento no estamos al tanto de préstamos Itaú estando en el clearing.
Y tampoco conocemos situaciones de personas que hayan accedido a préstamos brou estando en Clearing.
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