Préstamos para jubilados noviembre 2024
En Uruguay cada vez son más las Financieras o Cooperativas de Crédito que ofrecen préstamos para Jubilados, actualizado a noviembre 2024. En este artículo que hemos escrito especialmente para ti, vas a encontrar las mejores ofertas disponibles.
- +35 financieras revisadas y calificadas por nuestro equipo de expertos.
- +20 años de experiencia combinada cubriendo temas financieros.
- Sistema de calificación objetivo y completo que evalúa más de 25 categorías.
- Nos regimos por estrictas pautas de integridad editorial.
Nuestros editores se comprometen a brindarle calificaciones e información imparciales. Nuestro contenido editorial no está influenciado por los anunciantes. Utilizamos metodologías basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, de modo que todos se midan por igual.
Mejores préstamos para jubilados
PRESTAMOS JUBILADOS
ANDA: MEJOR PRÉSTAMO PARA JUBILADOS
ANDA
4.6
Est. TEA
35% – 105%
Cantidad
$1k – ∞
Plazo meses
1 – 30
Web de ANDA
PRESTAMOS JUBILADOS
CASH: RECOMENDADO POR LA AUDIENCIA
CASH
4.6
Est. TEA
85% – 140%
Cantidad
$1k – $500k
Plazo meses
1 – 48
Web de CASH
PRESTAMOS JUBILADOS
ACAC: MEJOR PRÉSTAMO A LARGO PLAZO
ACAC
4.0
Est. TEA
35% – 149%
Cantidad
$1k – $300k
Plazo meses
1 – 48
Web de COSSAC
Guía para préstamos para jubilados
ANDA
Mejor: Préstamo préstamo para jubilados
¿Por qué la elegimos? ANDA es una de las organizaciones más destacadas en Uruguay, conocida por brindar a sus socios algunas de las tasas de interés más competitivas del mercado. Ofrece una variedad de préstamos diseñados según tu situación.
Recomendamos esta opción a quienes busquen acceder a tasas de interés bajas aun estando en el clearing, mientras se asocian a una institución que, además del préstamo, ofrece diversos beneficios adicionales.
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CASH
Mejor: Préstamo recomendado por la audiencia
¿Por qué la elegimos? CASH es una institución financiera ampliamente reconocida, que ha logrado formar parte de nuestra lista gracias a las numerosas recomendaciones de nuestra audiencia, quienes la consideran una excelente opción para créditos, incluso para obtener préstamos estando en clearing con recibo de sueldo. Es especialmente popular por sus Préstamos CASH disponibles para quienes están en el Clearing.
Recomendamos este préstamo de CASH a todas las personas que deseen obtener un crédito de forma fácil y rápida, incluso estando en el clearing. Está disponible para jóvenes mayores de 21 años y para jubilados.
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ACAC
Mejor: Préstamo para empleados públicos
¿Por qué la elegimos?
ACAC es una cooperativa uruguaya con presencia en todo el país, con sucursales en diversas localidades. Se destacan por ofrecer préstamos ACAC a personas en el clearing, especialmente a jubilados, pensionistas y, en particular, a empleados públicos, área en la que tienen una especialización. Aunque sus tasas son medias-altas, recomendamos a los empleados privados también considerar la posibilidad de solicitar préstamos, ya que cada caso es evaluado individualmente
Sugerimos esta opción especialmente para jubilados, pensionistas o trabajadores del sector público. Para estas categorías, suelen tener requisitos más flexibles, y la tasa de aprobación estando en el clearing es considerablemente más alta que la de los empleados privados.
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¿Qué son los préstamos para jubilados?
Los préstamos para jubilados en Uruguay son créditos diseñados específicamente para las personas que reciben pensiones o jubilaciones del Banco de Previsión Social (BPS). Estos préstamos ofrecen condiciones especiales, como tasas de interés más bajas o plazos más largos, para facilitar el acceso a crédito a quienes tienen una fuente fija de ingresos, pero tal vez no cuentan con el respaldo de un salario regular. Los jubilados pueden utilizar estos fondos para distintos fines, como la compra de bienes, pagos médicos o mejorar su calidad de vida.
Una característica clave de estos préstamos es que, al ser descontados directamente de la pensión mensual del beneficiario, la entidad financiera tiene una garantía de pago. Esto reduce el riesgo para los prestamistas, lo que a su vez puede resultar en condiciones más favorables para el solicitante. El monto máximo que se puede prestar generalmente depende del nivel de la jubilación y de la política de la entidad financiera que ofrece el crédito.
Aunque estos préstamos pueden ser muy útiles, los jubilados deben considerar cuidadosamente su capacidad de pago antes de solicitar uno. Es importante que no sobrepasen un porcentaje de sus ingresos con la cuota del préstamo para evitar dificultades financieras a largo plazo. Además, siempre es recomendable comparar las condiciones entre distintas entidades para asegurarse de que el préstamo se adapta a sus necesidades y posibilidades.
Pros y contras de préstamos para pasivos
Los préstamos para jubilados suelen tener tasas de interés más bajas y plazos más largos, lo que facilita el acceso al crédito para personas con ingresos fijos. Además, las cuotas se descuentan directamente de la pensión, lo que reduce el riesgo para los prestamistas.
Sin embargo, las opciones de préstamo pueden ser limitadas por el monto de la jubilación, y los jubilados deben tener cuidado de no comprometer una parte demasiado grande de su ingreso fijo con la cuota mensual.
Aunque estas condiciones son favorables, es importante asegurarse de que el préstamo sea manejable a largo plazo para evitar dificultades financieras.
| Ventajas | Desventajas |
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Ventajas
Tasas de interés más bajas. Los préstamos para jubilados suelen ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de créditos. Esto se debe a que los prestamistas consideran que, al tener una fuente de ingresos fija, el riesgo de impago es menor.
Plazos más largos. Estos préstamos permiten plazos de pago más extensos, lo que significa que las cuotas mensuales son más pequeñas. Esto facilita el acceso al crédito, ya que la persona no tiene que comprometer una gran parte de su pensión cada mes, aunque al mismo tiempo, el préstamo se devolverá en un período más largo.
Descuento directo de pasividad. El pago de las cuotas se realiza de forma automática mediante un descuento directo de la pensión mensual del jubilado. Esto asegura que el prestamista reciba el pago de manera regular y reduce el riesgo de impago, ya que el monto se descuenta antes de que el jubilado reciba el resto de su pensión.
Desventajas
Limitados por monto jubilación. Los préstamos para jubilados suelen estar sujetos al monto de la pensión que reciben. Esto significa que, si la jubilación es baja, el crédito disponible también lo será, limitando las opciones del solicitante. En algunos casos, esto puede hacer que el préstamo no cubra todas las necesidades financieras del jubilado.
Facilidad para el endeudamiento excesivo. Debido a que las cuotas se descuentan directamente de la pensión, puede ser fácil comprometer una porción significativa del ingreso fijo. Si el jubilado no evalúa adecuadamente su capacidad de pago, esto puede llevar a un endeudamiento excesivo, afectando su estabilidad financiera a largo plazo.
¿Cómo selecciono el mejor préstamo para jubilados?
Elegir el préstamo para jubilados más adecuado para ti puede llegar a ser una tarea sumamente tediosa, es por eso que desde el equipo editorial de Finango hemos realizado esta guía debajo para llevarte paso a paso a la mejor selección.
1. Revisa requisitos
Para este tipo de créditos para pasivos las financieras suelen hacer hincapié en determinados requisitos como pueden ser la edad, las pasividades percibidas, y tu historial crediticio.
- Las pasividades: Obviamente van a querer saber el monto total percibido, para que sepan que dinero puedes adjudicar mensualmente a una cuota.
- Perfil crediticio: Van a chequear si te encuentras como deudor en el BCU o en los diferentes informes de crédito (como pueden ser el clearing).
- Edad: En algunas financieras hay un límite de edad con el que puedes postular a un préstamo. Aunque hay muchos préstamos para jubilados sin límite de edad.
2. Chequea Tasas de Interés
Como segundo punto, es importante considerar las tasas vigentes de esa financiera, poniendo especial atención en encontrar la TEA (Tasa Efectiva Anual) más baja. Esto puede variar según diversos factores, como tu nivel de ingresos por pasividad y tu situación crediticia.
3. Simula las cuotas
Muchas financieras ponen a disposición un simulador de préstamos, con el que según el monto que pretendas solicitar, y los meses a los que quieras pagar, te dirán según su TEA, el monto que deberás pagar mensualmente (o que descontaran de tus pasividades).
¿Cómo sacar un préstamo para jubilados?
Desde el Equipo editorial de Finango recomendamos sacar un préstamo para jubilados de la siguiente forma:
1. Comparar distintas financieras
Desde ya te avisamos que en el mercado uruguayo vas a encontrarte con una oferta enorme de créditos para pasivos, desde los famosos préstamos para jubilados del BROU o los préstamos para jubilados del BPS, hasta cientos de financieras dispuestas a prestar dinero a jubilados. Por eso, nosotros desde nuestro equipo hemos hecho los deberes, y luego de comparar decenas de prestamistas, te traemos en nuestra web las mejores ofertas al día de hoy y te ahorramos un poco de trabajo en este paso de comparar financieras.
2. Solicita tu préstamo
Luego de que hayas visto las ofertas de préstamos en nuestra web, o que hayas comparado por tu parte, deberás proceder a realizar la solicitud de préstamo.
La mayoría de las financieras permiten realizar todo este proceso de manera online, pero si prefieres presencial, que así sea.
3. Ordena tus finanzas
Por último, una vez solicitado el préstamo y recibido el dinero, te recomendamos profundamente que ordenes tus finanzas.
¿A qué nos referimos con «ordenar finanzas»? Pues, que te hagas un presupuesto, un cronograma de pago, priorices la cancelación del préstamo, para mantener unas finanzas saludables.
Cuidate con las estafas a jubilados
Uno de los items en los que intentamos hacer más enfásis en nuestro sitio web Finango, es la lucha contra las estafas financieras a través de Internet. Hace años es una problemática que viene en aumento, y en especial, si te encuentras buscando un préstamo para jubilados, deberás saber que este sector de la población es el más atacado.
Por eso te recordamos las características de un préstamo que nos hacen saber que es una estafa:
No solicitan documentos.
Solicitan pagar previo a «aprobación».
No muestran sus TEAs.
Sin supervición del Banco Central del Uruguay.
¿Cómo seleccionamos los mejores préstamos para jubilados?
Desde el equipo editorial de Finango, hemos comparado +25 prestamistas que entregan créditos a jubilados, desde la solicitud hasta la acreditación del dinero a través de cuentas bancarias. De esa lista, nos quedamos con los que tengan las tasas de interés más razonables y además revisamos otros items que tenemos en cuenta, como por ejemplo:
Elegibilidad / Disponibilidad: revisamos que tan accesibles para el usuario común son sus préstamos personales, considerando todos los requisitos que solicitan y viendo los datos de aprobación que tenemos disponibles..
Asequibilidad: nos quedamos con los mejores prestamistas que cobran tasas de interés más bajas, y ofrecen descuentos en las TEA a lo largo del préstamo.
Flexibilidad: nos preocupa la flexibilidad que les den a nuestros lectores, como por ejemplo, la posibilidad de modificar la fecha de vencimiento de los pagos, el acceso a programas de asistencia en caso de problemas financieros, la rapidez con la que se otorgan los préstamos, la disponibilidad del servicio al cliente durante todo el proceso de solicitud y pago, así como la diversidad de montos y plazos de pago disponibles en los préstamos.
Para resumir nuestras selecciones…
Mejores préstamos para jubilados
- ANDA: Mejor préstamo para jubilados.
- CASH: Mejor préstamo recomendado por la audiencia
- ACAC: Mejor préstamo a largo plazo.
Preguntas Frecuentes
Nuestras elecciones son:
- ANDA: Mejor préstamo para jubilados.
- CASH: Mejor préstamo recomendado por la audiencia
- ACAC: Mejor préstamo a largo plazo.
Sí, se puede obtener un préstamo siendo jubilado. En Uruguay hay múltiples opciones, y en este sitio te ayudamos a elegir la mejor.
