¿Cómo salir del Clearing?
Salir del Clearing de Informes es posible siguiendo algunos pasos y entendiendo los derechos que tenes.
Pero antes de comenzar, es importante conocer los tiempos que, por ley, una deuda puede permanecer registrada en el Clearing de Informes:
- Deuda activa: Según la Ley 18.331, una deuda registrada puede permanecer en tu historial crediticio por hasta 5 años desde su incorporación al sistema.
- Deuda cancelada: Si has pagado la deuda, esta puede seguir apareciendo en tu historial hasta un máximo de 5 años desde la fecha de cancelación; sin embargo, Equifax habitualmente elige mantener esta información por un plazo de 3 años.
- Actualización del registro: Cuando pagas una deuda, la entidad financiera tiene 5 días hábiles para comunicar el pago a Equifax, que luego cuenta con 3 días hábiles adicionales para actualizar la información en tu historial.
Estos tiempos son importantes para entender cuándo puedes ver tu historial limpio y qué esperar en cada etapa del proceso para salir del Clearing.
Debajo te detallamos una guía para salir del clearing y también algunas recomendaciones que pueden ayudarte a mantener tu historial limpio.
Paso 1: Consulta tu Clearing
Para poder salir del clearing, es importante que conozcas tus derechos y consultes tu situación actual como deudor.
Según la Ley 18.331 tenes derecho a acceder, rectificar, actualizar, incluir o suprimir información en caso de error o falsedad en tu historial.
Conocer tu historial te permitirá saber cuáles deudas están registradas y a qué entidades les debes, facilitando después el proceso de negociación o corrección de datos, en caso de ser necesario.
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Paso 2: Negocia la deuda
Tienes que saber que muchas veces las instituciones a las que les debes dinero venden tu deuda a otra institución de cobranza, y estás últimas estaran dispuestas a negociar la deuda con tal de que pagues un importe.
Una vez que conozcas tu situación exacta, el siguiente paso es negociar las deudas pendientes con cada entidad correspondiente. Hay varias opciones de pago que pueden ajustarse a tu situación financiera, lo importante aquí es mostrarse dispuesto a cancelar tu deuda.
Solicita los términos por escrito: al negociar, asegúrate de recibir un comprobante o un acuerdo firmado.
Después, vas a tener que cumplir con el plan acordado para evitar futuros problemas y garantizar que tu deuda se elimine del historial cuando esté completamente pagada.
Paso 3: Pagar la deuda
Una vez que tengas claridad sobre el monto acordado y las entidades involucradas, el siguiente paso para salir del Clearing es pagar la deuda pendiente.
Puedes hacerlo de varias maneras:
- Pago total: si tenes los recursos, realizar el pago completo es la forma más rápida y efectiva de limpiar tu historial.
- Planes de pago: tal vez puedas acordar pagar en cuotas cierto importe con el que te sientas cómodo.
Y para esto es posible que puedas precisar un préstamo teniendo deudas.
Paso 4: Corrobora la actualización
Pagar una deuda no siempre garantiza que tu historial en el Clearing se limpie de inmediato.
Para asegurarte de que la actualización se refleje correctamente, sigue estos pasos:
- Solicita comprobantes de pago: esencial para cualquier reclamación futura.
- Verifica tu historial en el Clearing: después de pagar, revisa tu historial en Equifax, para asegurarte de que la deuda fue eliminada o aparece como saldada.
- Contacta con el Equifax si es necesario: si el pago no se actualiza en los plazos por Ley, comunícate con la entidad o Equifax para confirmar que se haya hecho la actualización.
Paso 5: Evitar futuras deudas
Una vez que salgas del Clearing, es clave evitar futuras deudas y mantener un historial crediticio positivo.
Aquí te dejamos algunos consejos de finanzas personales desde el equipo de Finango:
- Planifica tu presupuesto: aprende a controlar tus ingresos y egresos para cumplir con tus pagos puntualmente.
- Evita sobre endeudamiento: no te comprometas con préstamos que no podrás pagar.
- Ponete recordatorios de pago: hay herramientas digitales para evitar olvidos.
- Consulta tu historial cada 6 meses: La ley te permite acceder gratuitamente a tu historial dos veces al año, aprovechalo, te va a ayudar a mantener un control constante de tu situación.
Preguntas Frecuentes
Generalmente, la única forma de salir del Clearing es pagando la deuda, aunque existen excepciones en casos de errores o falsedades comprobadas en tu historial.
Si decides no pagar y dejar que la deuda prescriba, estará 10 años figurando en Clearing si la institución a la que le debes decide registrarla durante ese tiempo.
Si la deuda ya fue pagada y sigue apareciendo en tu historial, contacta con la entidad financiera para confirmar que notificaron el pago a Equifax. Puedes también llevar tu comprobante a Equifax y solicitar una revisión.
Pero recuerda, que igualmente seguira figurando en Equifax por 3 años como una deuda paga.
Es relevante conocer los plazos legales porque, después de ese período, las deudas deben ser eliminadas automáticamente. Esto también te permite saber cuándo tu historial estará «limpio», aún si la deuda no fue saldada.
